Обезличенный металлический счет не подпадает под возмещение по системе страхования вкладов

Вопрос от читательницы Клерк.Ру Натальи (г. Красноярск)

Я очень далека от экономических вопросов, но очень бы хотелось научиться правильно вкладывать свои деньги. Что выгоднее — открыть ОМС или срочный депозит, например под 10% годовых (выше не нашла)? И какие существуют риски при открытии ОМС?

Поскольку вы признались, что далеки от экономических вопросов, я позволю себе небольшую лекцию. Рассматриваемые вами варианты вложений нельзя сравнивать по доходности, оставив за скобками множество других аспектов. В частности, вопрос о рисках. Если вкладывая деньги на банковский депозит, вы перекладываете все риски на банк, который обязан обеспечить вам выплату процентов, то при вложении в обезличенный металлический счет (ОМС), вы принимаете все риски на себя – если металл, на основе которого сформирован ОМС подорожает, вы получите доход.

📌 Реклама

Отключить

Если подешевеет, можете понести убытки. Гарантировать вам рост котировок металла не может никто. Хотя, в настоящий момент большинство экспертов склоняются к тому, что в перспективе нескольких ближайших лет рост цен на золото и другие драгоценные металлы продолжится. В последние годы цены на золото, например, устойчиво опережали инфляцию прибавляя ежегодно по 20-30%.

В то же время, цены на финансовых рынках изменяются нелинейно – даже в рамках восходящего тренда возможны достаточно глубокие просадки. Поэтому не исключено, что в тот момент, когда вам потребуется снять деньги, цена будет ниже, чем в момент вложения средств в ОМС – об этом тоже надо помнить. Впрочем, если вам потребуется снять средства со срочного вклада в банке досрочно, вы также потеряете проценты, полностью или частично. Так что при обоих вариантах вложений вы должны понимать, что для оперативных нужд на эти средства можно не рассчитывать. 

Читайте также  В Госдуме предложили разрешить размещение средств материнского капитала на банковском депозите

📌 Реклама

Отключить

С другой стороны, стопроцентной гарантии получения обещанного дохода банк вам тоже не может предоставить, особенно банк не очень крупный и надежный, вынужденный привлекать средства на депозит по ставкам, существенно превышающим среднерыночные (а именно такой вариант вы для себя рассматриваете, судя по вашему письму). Вхождение банка в систему страхования вкладов позволит вам в случае его банкротства претендовать только на возврат изначальной суммы вложений в установленных пределах, но не на процентный доход. В то же время ОМС вообще не попадают под возмещение по системе страхования вкладов, а значит, с выбором банка надо быть еще более осторожным. 

ОМС как форма инвестирования в рост драгоценных металлов является одной из наиболее удобных и сопряженной с наименьшими издержками для рядового инвестора. Вам не приходится платить за хранение или экспертизу, как в случае покупки золота в виде слитков или монет, не нужно платить НДС. Тем более эта форма выгодна по сравнению с покупкой ювелирных изделий, которая объективно вообще не может рассматриваться как инвестиция, если только речь не идет об изделиях, имеющих историческую или художественную ценность. Однако сейчас есть и другие способы вложений в драгоценные металлы, позволяющие нести еще меньшие издержки и при этом осуществлять операции в режиме реального времени через интернет.

📌 Реклама

Отключить

Правда, использование этих способов потребует прохождение курса обучения основам биржевой торговли.  Я о них уже писал в своей колонке – это торговля фьючерсами на драгоценные металлы или вложение средств в ETF – торгуемые на бирже фонды. Преимущество этого способа в том, что вы можете зарабатывать не только на росте котировок металла, но и на их падении.

Читайте также  ВТБ предложил французам 3,5% годовых

Однако, если вы все-таки ориентированы на относительно простые и бесхлопотные методы инвестирования, то я бы вам рекомендовал не останавливаться на каком-то одном – «не складывать все яйца в одну корзину». Часть средств можно вложить на банковский депозит, причем лучше выбрать надежный банк, который дает не столь высокий, но более верный процент. Другую часть можно вложить в ОМС, причем не стоит замыкаться только на золотых счетах – золото в наибольшей степени подвержено спекулятивным колебаниям и к тому же оценено сейчас существенно выше других драгоценных металлов по историческим соотношениям, а значит и риски выше. Возможно, вам подойдет ОМС на корзину металлов – золото, серебро, платину.

📌 Реклама

Отключить

И наконец, часть средств можно вложить в паевые инвестиционные фонды (ПИФ), инвестирующие в российский рынок акций. Кстати, ряд банков и управляющих компаний предлагают комплексные продукты, при одновременном вложении средств на банковский депозит и в паи ПИФ, предлагая более высокую ставку по депозитам. 

Получить персональную консультацию Ярослава Кабакова по финансам и управлению личным капиталом в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях специалиста.