Банк улучшает условия

Развитие розничного сектора банковских услуг заставляет банки искать какие-либо конкурентные преимущества. Но чем же можно удивить потребителя? Ведь банковские продукты весьма однотипны. Один из выходов – усовершенствовать уже имеющиеся продукты. Примером этого стали гибкие условия по долгосрочным вкладам, о которых корреспондент ИА «Клерк.Ру» Александр Саполнов беседовал с  Виталий Бабенко, начальником финансово-экономического управления КБ «Московский капитал».

 Скажите, с чем, на ваш взгляд, на микроуровне связано развитие долгосрочных банковских вкладов?

По моему мнению, здесь две основные причины. Прежде всего в настоящий момент большинство кредитов, которые выдают банки, рассчитаны на срок более года. Соответственно, и банки стремятся обеспечить себя ресурсами с адекватными сроками. Вторая причина является следствием первой, но относится к области обязательных нормативов: для обеспечения исполнения обязательных нормативов Банка России необходимы ресурсы со сроком погашения более года. И вообще, в мировой практике в банках, в основной массе, преобладают депозиты на сроки более года. Развивая российскую банковскую систему и приближая ее к мировым стандартам, мы скоро сможем увидеть предложения от банков по депозитам на 10 лет и более.


Учебный Центр «Бизнес Аспект»

📌 Реклама

Мероприятие

ВЕБИНАР Все об изменениях в налогообложении в условиях
Изменения в правилах предоставления отсрочки ( рассрочки) по уплате налогов и в

10 Июль 2020

Узнать больше

Также хотелось отметить, что залогом развития долгосрочных депозитов стало создание и последующие становление системы страхования вкладов. Как я уже отметил, долгосрочные депозиты более выгодные для банков, они и раньше пытались их продвигать, но пока безуспешно. Только после начала работы системы страхования вкладов работа пошла, и люди стали отваживаться вкладывать средства на более длительные сроки. Так, например, в настоящий момент в нашем банке на долю депозитов на 2 и 3 года приходится 23 % от общей суммы срочных депозитов физических лиц. При этом столь значительных результатов удалось добиться за последние 1–2 года.

Читайте также  Рублевый депозит - выбор атеиста

И, наверное, сюда еще можно добавить то, что за последние несколько лет наметилась неприятная для рядовых граждан тенденция к плавному, но постоянному снижению процентных ставок по краткосрочным вкладам?

📌 Реклама

Отключить

Это нормальная тенденция: вслед за сокращением темпов инфляции уменьшается и размер процентных ставок по вкладам. Многие еще помнят времена, когда Сбербанк по депозитам физических лиц предлагал ставку 800 % годовых. Вот бы сейчас такую ставку! С учетом того, что банки более заинтересованы в долгосрочных ресурсах, то по вкладам до года ставки падают быстрее, чем по годовым.

Таким образом, банки делают долгосрочные вложения более привлекательными. Вообще, в мировой практике размещение денежных средств на депозитах в банках не считается способом «зарабатывания». Главная задача банковского депозита – сохранение денежных средств. Банковские депозиты относятся к гарантированным вложениям, а соответственно, и низкодоходным.

Известно, что ряд банков сформировали гибкие программы по длинным вкладам. В чем их суть?


Центр обучения «Клерка»

📌 Реклама

Клерк.Премиум на год за 808 руб
Огромный выбор обучающего контента с выдачей сертификатов. Скидки весь июнь!

Узнать больше

Долгосрочные вклады есть практически у всех банков. Кроме годовых, это вклады на 2, 3 и на 5 лет. У большинства банков процентная ставка либо фиксирована на весь период действия вклада, либо каждый последующий год ставка более низкая (на уровне прогнозируемой годовой ставки). Встречаются банки с прогрессивной шкалой (однако здесь тоже надо быть внимательным) – часто ставка по первому году ниже средней, действующей на рынке. Кроме того, банки предоставляют возможность снимать часть вклада, не закрывая сам вклад и не теряя проценты по нему. Часто предлагаются бонусные системы (например, при открытии вклада в подарок оформляется кредитная кара или предоставляется банковская услуга по льготной цене).

Читайте также  Российские банки интересуются бюджетными деньгами Москвы

Вообще, тяжело изобрести что-то новое и по-настоящему интересное для вкладчика, пока здесь (в качестве стимула) превалирует более высокая процентная ставка. Однако есть и интересные предложения – например, сейчас многие банки в период акций проводят розыгрыши или просто вручают подарки при открытии какого-то вклада. Так что имеет смысл посоветовать потенциальным вкладчикам ориентироваться и на данный рекламный ход.


Rootpay

📌 Реклама

Есть внештатные сотрудники? Выгоднее и проще через Rootpay
Экономия 30% для юр.лиц. Один договор со всеми внештатными сотрудниками.

Узнать больше

Можно ли сказать, что сейчас в нашей стране есть благоприятные условия по использованию долгосрочных вкладов?

Думаю, да – экономика стабилизируется, ставки продолжают снижаться, и есть превосходная возможность «зафиксировать» текущий уровень доходности. Оптимальным сейчас были бы депозиты на срок до 3 лет – на бóльшие сроки человеку, не обладающему экономическими знаниями тяжело спрогнозировать ситуацию и вкладываться на столь долгий период не стоит. В принципе размер процентной ставке (грубо) на будущее по годовому депозиту можно рассчитать следующим образом: взять официальный прогнозируемый уровень инфляции на соответствующий год и прибавить 1–2 %. Исходя из полученных данных, можно подбирать предложения и определяться со сроком.