Эффективная экономика и твердая валюта государств Евросоюза благоприятствуют тому, что депозиты в ЕС признаны надёжным способом сбережения капитала. В свою очередь банки принимают вклады от клиентов из стран, не входящих в ЕС, и при этом гарантируют возвратность вложений, выплату вознаграждения за доверенные деньги.

Какие депозиты хранят в Евросоюзе

Депозит в широком смысле – любой капитал, размещённый в банке для сбережения (лат. depositum –«вещь, отданная на хранение»). Но если ценные бумаги, драгоценные камни и металлы надежно хранятся в ячейках, то денежный депозит, размещенный на банковском счете, работает.

Иностранные граждане открывают в европейских банках все виды депозитов, и прежде всего – денежные: бессрочные депозиты (счёт) или срочные (вклады). При постоянном проживании иностранцы используют бессрочные депозиты в странах ЕС для текущих платежей – коммунальных, оплаты обучения и пр. По ним начисляются проценты, но – по минимальной ставке в 0,01% годовых: банкам не выгодны вклады, с которых деньги изымаются в любой момент.

Для открытия срочного депозита не обязательно жить в Европе или быть ее резидентом. К нему прибегают для сбережения средств. Деньги на нем лежат в течение срока, указанного в соглашении. По нему нельзя досрочно расторгнуть договор, но его можно пополнять дополнительными деньгами в установленные договором сроки. Длительность размещения вклада влияет на размер дохода.

Процентные ставки

Величина первого взноса определяет процент годовой ставки. Базовые ставки по депозитам ЕС для нерезидентов варьируются от 1 до 1,3% годовых, при этом учреждения могут менять уровень прибыльности по оформленному вкладу.

Доходность в европейских банках небольшая. Однако даже при условиях, почти исключающих её, шведские, французские, итальянские, швейцарские, бельгийские, немецкие, нидерландские банки остаются надёжными хранителями несгораемых вкладов.

Условия открытия депозитов

Условия открытия и обслуживания депозита детально прописываются в договоре. Для резидентов и нерезидентов они разные.

Базовые условия:

— срок оформления. От недели до трёх месяцев. Для компании из группы high-risk процесс верификации длится дольше;

— процентная ставка по депозитам в ЕС. Для нерезидентов ниже, чем для резидентов;

— пополнение счета. Европа принимает вклады в безналичной форме. Периодичность дополнительных взносов определяется видом депозита;

— валюта. Евро, национальная валюта, доллары США. В долларовой валюте не все банки Европы работают с иностранными вкладчиками;

— минимальная величина вклада. От € 50 000. Высокий минимум депозита исключает вкладчиков с низкими и средними доходами. Банки Швейцарии, работая по системе private banking (персональное банковское обслуживание), открывают депозитные счета от €100 000;

— пролонгация. Автоматическая или по заявлению клиента;

— периодичность начисления процентов. Наиболее выгодные депозиты в ЕС – с начислением процентов по окончанию срока вклада: ставка по ним выше, но в течение установленного срока воспользоваться денежными средствами со счета без потери прибыли невозможно;

— конфиденциальность. Тайну вкладов надёжно защищает электронная система шифрования;

— капитализация. Прибыль от процентов регулярно прибавляется к «телу» вклада.

Депозитные вклады страхуются

В каждой юрисдикции ЕС есть фонд гарантирования вкладов, основная цель которого – возместить клиентам их вложения в случае неплатежеспособности или банкротства банков. Выплаты производятся по страховому полису, поэтому обязательное условие для открытия депозита в Евросоюзе – страхование.

Минимальная компенсационная выплата при банкротстве составляет € 20000, в ряде стран – до €100 000. Владельцы совместных депозитных счетов имеют право на компенсацию в размере € 200 000. Но она предоставляется не на банковский счет и не на банк, а – на банковскую группу.

Если депозит превышает € 100 000, ситуация решается в пользу вкладчика. Он автоматически признаётся кредитором и должен заявить о намерении получить оставшуюся часть. При банкротстве банка выплачивается компенсационная сумма, а оставшуюся часть клиент сможет получить после реализации банком активов.

Основные достоинства и недостатки денежного депозита за рубежом

Преимущества депозитов в странах ЕС состоят в их высокой ликвидности, в защите денег от курсовых колебаний, в снижении убытков из-за изменения курса валют, в возможности диверсифицировать имеющиеся средства.

Основные недостатки: высокие расходы на обслуживание – до € 2 000; лимиты на неснижаемый остаток – несколько десятков тысяч евро; сложная для иностранцев процедура открытия счета. Банки Евросоюза, разрешая юридическим и физическим лицам из других стран открывать депозиты, тщательно проверяют законность источников их доходов, а в договор вносят пункт о своем праве приостанавливать операции по счету, если вкладчик предоставил недостоверную информацию.

В каком банке лучше открыть депозит

При выборе иностранного банка для депозита в Евросоюзе важно учитывать текущую ситуацию в юрисдикции, стабильность национальной валюты, репутацию государства и банка в мире.

Основные показатели надёжности банка:

— ликвидность: в некоторых ситуациях сберегательный вклад лучше открыть в небольшом, но хорошо капитализированном европейском банке;

— репутация страны: лидерами в банковской сфере являются учреждения, расположенные в наиболее развитых странах мира;

— география: показатель численности филиалов в мире демонстрирует успешность банка.

Cofrance SARL: помощь под ключ при открытии депозита в Европе

Открыть депозиты в странах ЕС без грамотного сопровождения непросто. Надёжным помощником станет компания Cofrance SARL, круг деятельности которой – банковское брокерство, консультирование по финансам и инвестициям.

Солидная репутация Cofrance SARL среди деловых партнеров Европы, ее налаженные связи с банковскими группами помогут открыть вклад в банке с гарантированным страхованием депозитов, приемлемыми процентными ставками и тарифной политикой.

Услуга включает:

— подбор страны и банка;

— сбор и оформление документов, их перевод и апостилирование;

— помощь в экономическом обосновании необходимости открытия счета в другой стране;

— консультирование и юридическое сопровождение финансовых операций.

Не опасайтесь языкового барьера: сотрудники компании будут общаться с вами на русском языке.

Обращайтесь в Cofrance SARL! Мы поможем открыть депозиты в ЕС всем – резидентам и нерезидентам, юридическим и физическим лицам.